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    Cyber & Données

    Protection complète contre les cyberattaques, les fuites de données et les interruptions d'activité liées aux incidents informatiques.

    Pourquoi l'assurance cyber est devenue indispensable

    Les cyberattaques représentent aujourd'hui l'un des risques les plus importants pour les entreprises, quelle que soit leur taille. Selon l'ANSSI (Agence Nationale de la Sécurité des Systèmes d'Information), le nombre d'incidents de cybersécurité traités a augmenté de 400 % entre 2020 et 2024. Les PME et ETI sont particulièrement ciblées car elles disposent souvent de systèmes de sécurité moins robustes que les grands groupes.

    Les principales menaces sont les rançongiciels (ransomware), qui chiffrent les données de l'entreprise et exigent une rançon, les fuites de données personnelles (en violation du RGPD), le phishing et l'ingénierie sociale, les attaques par déni de service (DDoS) et la fraude au président. Le coût moyen d'un incident cyber pour une PME est estimé entre 50 000 € et 300 000 €, incluant les frais de remédiation, la perte d'exploitation et les éventuelles sanctions RGPD.

    Que couvre l'assurance cyber ?

    L'assurance cyber est un contrat spécifique qui couvre les conséquences financières d'un incident de cybersécurité. Les garanties se déclinent en trois volets :

    Dommages propres : frais de gestion de crise (investigation forensique, notification aux personnes concernées, communication de crise), frais de restauration des données et des systèmes, perte d'exploitation consécutive à l'interruption des systèmes informatiques, frais de négociation et paiement de rançon (dans certains contrats et sous conditions).

    Responsabilité civile : prise en charge des dommages causés aux tiers suite à une fuite de données personnelles, une transmission de virus ou une atteinte aux systèmes informatiques de clients ou partenaires.

    Assistance : mise à disposition d'experts en cybersécurité (forensic), d'avocats spécialisés en droit du numérique et en RGPD, de consultants en communication de crise et de prestataires de restauration IT.

    L'accompagnement Ineos Courtage

    Le marché de l'assurance cyber évolue rapidement, avec des conditions de souscription de plus en plus exigeantes. Les assureurs demandent désormais des prérequis techniques (authentification multi-facteurs, sauvegardes déconnectées, plan de continuité d'activité) avant d'accepter de couvrir le risque.

    Ineos Courtage vous accompagne dans la préparation de votre dossier de souscription, la mise en conformité avec les prérequis des assureurs, la comparaison des offres du marché et la négociation des conditions. Nous travaillons avec les principaux assureurs cyber du marché français (AIG, Hiscox, Beazley, Chubb, AXA XL) pour vous proposer la couverture la plus adaptée à votre profil de risque.

    Questions fréquentes

    Mon assurance multirisque couvre-t-elle les cyber-risques ?
    Non, les contrats multirisques professionnels excluent généralement les risques cyber ou ne les couvrent que très partiellement. L'assurance cyber est un contrat spécifique qui couvre les dommages propres (perte de données, perte d'exploitation IT), la responsabilité civile cyber et l'assistance en gestion de crise. Elle est complémentaire à la MRP.
    L'assurance cyber couvre-t-elle le paiement d'une rançon ?
    Depuis la loi LOPMI du 24 janvier 2023, le paiement d'une rançon peut être couvert par l'assurance cyber, à condition que l'assuré dépose plainte dans les 72 heures suivant la connaissance de l'attaque. Cette garantie fait débat et n'est pas proposée par tous les assureurs. Ineos Courtage vous conseille sur l'opportunité d'inclure ou non cette garantie.
    Quels sont les prérequis techniques pour souscrire une assurance cyber ?
    Les assureurs exigent généralement : l'authentification multi-facteurs (MFA) sur les accès distants et les comptes administrateurs, des sauvegardes régulières et déconnectées (hors ligne), un plan de continuité d'activité (PCA/PRA), la mise à jour régulière des systèmes et logiciels, une sensibilisation des collaborateurs au phishing, et un antivirus/EDR à jour sur l'ensemble des postes.
    Quel est le coût d'une assurance cyber pour une PME ?
    Le coût dépend du chiffre d'affaires, du secteur d'activité, du niveau de maturité informatique et des plafonds de garantie souhaités. Pour une PME réalisant 1 à 10 M€ de CA, comptez entre 1 500 € et 8 000 € par an pour des plafonds de garantie de 500 K€ à 2 M€. Un courtier permet d'optimiser le rapport garanties/prix.

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